根据新加坡法律，公司必须开设公司银行账户，以遵守新加坡会计与企业管制局 (ACRA) 的规定。除了满足这一要求外，专门的公司账户还有助于将个人财务和公司财务分开——这对于资产保护、清晰的账目记录和税务申报至关重要。
公司银行账户还能带来重要的运营和战略优势：
- 快速向员工和供应商转账
- 自动定期付款
- 接收来自全球客户的付款
- 贸易融资和信用卡支付
- 多币种支持和定期存款
- 获取商业贷款和投资产品
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信用证和外汇服务
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向合作伙伴和客户展现信誉
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与供应商和投资者建立信任
- 税务及合规
- 整理扣除项和消费税记录
- 透明追踪收入和支出
简而言之，新加坡企业银行账户为该地区的业务运营、财务管理和发展奠定了基础。
银行通常会评估以下各项：
- 注册证书 (核证副本)
- 最新的 ACRA 业务档案 (3个月内)
- 公司章程 (含修正案)
- 任命签署人的董事会决议
- 公司营业地址证明
- 护照或身份证 (NRIC) 复印件
- 居住地址证明 (3个月内)
- 银行对账单或公用事业账单
- 最终受益人的简历或商业背景
- 税务居民详情
- 资金来源和收入来源
- 每月交易额预估
- 主要客户和供应商
- 开户目的
- 拥有本地董事和驻新加坡的合同
- 明确的盈利模式和商业计划
- 现有银行提供的推荐信
- 初始存款：0 – 3,000 新币 (因银行而异)
- 最低余额：0 – 50,000 新币
- 适用低于最低余额费和交易费
- 多币种账户可能需要更高的余额
账户设立通常需要 1 到 4 周。本地实体通常享有更快的处理速度。请确保所有文件均经过适当认证，以避免延迟。
渣打银行 (Standard Chartered Bank)
渣打银行总部位于伦敦，以其严格的合规和风险控制标准而闻名。它最适合财务状况稳健、业务结构清晰且运营活跃的公司。
- 开户时间： 约 1 个月
- 语言支持： 提供讲中文的客户经理
- 持股结构： 接受 BVI/开曼群岛等离岸实体
- 受限行业： 不支持投资公司、家族办公室或纯离岸实体
- 资金要求： 开户后一周内须存入至少 30 万美元 (或等值其他货币)
- 身份要求： 至少一名新加坡公民、永久居民 (PR) 或 EP 持有人必须参加面谈，并提供 3 个月内的地址证明
- 远程开户： 如果公司在中国持有渣打银行企业账户，且中国与新加坡实体的最终受益人 (UBO) 一致，则可以远程开户；但初始存款至少需 300 万美元
- 业务证明要求： 合同、谅解备忘录 (MOU)、真实的业务交易记录和办公室租赁协议 (例如电子邮件沟通截图)
该选项非常适合在新加坡拥有实质性业务和现有资源的运营公司。
作为一家在新加坡拥有长期运营经验的区域性银行，CIMB 提供适中的准入门槛和高度的灵活性，非常适合多层结构、家族办公室或持有离岸资产的投资实体。
- 开户时间： 2–4 周 (复杂结构可能延长至 1–2 个月)
- 语言支持： 提供讲中文的客户经理
- 支持的公司类型： 运营公司、投资公司、家族办公室和离岸控股结构
- 资金要求：
- 普通公司：5,000 新币
- 投资/家族办公室：100,000 新币
- 离岸结构：500 万新币
- 开户费用：
- 普通公司：免费
- 投资/家族办公室：根据结构 1,000–5,000 新币
- 离岸结构：10,000 新币起
- 身份要求： 不要求本地居留；外国股东可以开户
- 远程开户： 支持；针对复杂案例，在尽职调查后可能会要求面谈核实
- 业务证明要求： 合同、谅解备忘录、真实业务记录、办公室租赁协议等
CIMB 是新加坡少数接受离岸控股结构的银行之一，是跨境实体或寻求投资灵活性客户的理想选择。在 CIMB 的尊尚理财服务下同时开设个人和公司账户，还能确保获得专业的合规指导和稳定的账户管理。
作为新加坡领先的本土银行，星展银行提供强大的企业服务和可靠的账户管理系统，尤其适合在本地注册并积极开展业务的公司。
- 开户时间： 2–4 周 (复杂结构可能需要 1–2 个月)
- 语言支持： 提供讲中文的客户经理
- 支持的公司类型： 本地注册的运营公司
- 受限行业： 不接受投资公司、煤炭或大宗商品贸易商、离岸公司和家族办公室
- 资金要求： 开户后 3 个月内最低存款 200,000 新币
- 开户费用：
- 单层持股：500 新币 (Esin 白名单特惠价；标准价为 2,000 新币)
- 多层结构：每层额外 1,000 新币
- 每月管理费：所有公司类型均为 200 新币/月
- 身份要求： 不要求本地居留；外国股东符合资格
- 远程开户： 支持；作为 DBS 白名单合作伙伴，Esin 提供远程文件见证服务
- 业务证明要求： 合同、谅解备忘录、真实的业务活动记录、办公室租赁协议等
此方案最适合拥有明确业务计划和现有商业活动的本地运营公司。
在新加坡开设公司银行账户可能比较复杂，因为每家银行都会根据您的业务类型、结构和业务活动提出不同的要求。某些行业可能会面临更严格的审核。为了简化流程并提高获批几率，我们建议您咨询我们的专业顾问。他们将帮助您选择最适合您公司需求的银行。
数字银行主要在线运营，根据其商业模式，可以是完全数字化的，也可以是部分数字化的。完全数字化的银行通过移动应用程序或网站提供所有服务，无需实体网点即可提供全天候服务。
虽然其概念与传统银行类似，但数字银行更强调便捷性和在线访问。
在新加坡，新加坡金融管理局 (MAS) 推出了数字全功能银行 (DFB) 和数字批发银行 (DWB) 牌照。DFB 为零售客户提供全套服务，而 DWB 则面向中小企业和非零售客户。
新加坡数字银行领域的主要参与者包括：GXS 银行（由 Grab 和 Singtel 共同运营）、SeaMoney（Sea Limited 旗下）、Trust 银行（由 NTUC 和渣打银行共同运营）、Anext 银行（蚂蚁集团支持）以及 Green Link 数字银行（绿地金融控股支持）。
- 便捷性： 随时随地享受 24/7 银行服务，无需前往实体分行。
- 开户更快： 在线提交申请并完成验证，账户通常在 2-4 周内即可开设。
- 成本效益： 与传统银行相比，数字银行提供更具竞争力的账户管理费，帮助企业降低运营成本值。
- 集成财务工具： 许多数字银行提供现金流管理和支出追踪等功能，提高财务效率。
新加坡拥有多家持有支付牌照并受 MAS 监管的数字银行。
| 银行名称 | 开户费 | 资金要求 | 适用行业 | 受限行业 | 远程开户 |
|---|---|---|---|---|---|
| Aspire | – 本地公司：无开户费 – 家族办公室：开户费 499 美元，月费 100 美元 |
开户成功后一个月内需存入 100 新币或等值货币以激活账户 | 咨询、贸易等 | 贵石交易、加密货币、审计相关业务 | 是 |
| Airwallex | 无开户费，无年费 | 无 | 咨询、贸易等 | 投资公司、基金管理、加密货币及类似行业 | 是 |
| Wallex | – 离岸公司：2,000 美元起 – 其他公司无要求 |
离岸公司须存入 2,000 美元以激活账户；其他公司无要求 | 咨询、贸易等 | 仅建议有基础运营和账户使用需求的公司使用 | 是 |
| Transwap | – BVI 公司：3,000 美元 – 其他公司无费用 – 账户管理费：100 美元/月 (满足条件可豁免) |
无 | 咨询、贸易等 | 无 | 是 |
此外，Maribank、ANEXT Bank 和 Green Link Digital Bank 等银行向企业客户提供多币种账户和国际支付服务，进一步加强了全球金融管理能力。
- 新加坡新成立的公司
- 专注于国际贸易的中小企业
- 需要多币种账户和灵活资金管理的跨境企业
这些数字银行持有支付牌照，提供的服务可能比传统银行更为有限。虽然开户通常更加便捷，但每个平台都根据行业类型和商业模式设有特定的尽职调查要求。我们建议您咨询我们的顾问，以便根据贵公司的需求选择最合适的银行解决方案。
